Финансовое и валютное право РФ

Новый законопроект о финансовом омбудсмене

Для более эффективного и быстрого урегулирования споров и всевозможных конфликтов между потребителям...

Как вести свой бизнес?

Сегодня некоторые из нас решаются на открытие собственного бизнеса. Причин этому много, и ж...

Функции денег

В экономике деньги выполняют три основные функции, независимо от того, они выступают в форме ракушек, бриллиантов, золота, бумажных денег. Этими функциями являются: средство обмена, единица счета (мера стоимости) и средство накопления стоимости Из этих трех функций денег их функция как средства обмена является тем, что отличает деньги от других активов, таких, как облигации, акции или дома.

Средство обмена

Почти во всех рыночных операциях в нашей экономике деньги в форме наличных или чеков являются средством обмена, т.е. они используются для оплаты товаров и услуг. Использование денег в качестве средства обмена повышает эффективность экономики, экономит много времени, затрачиваемого при обмене товаров и услуг. Чтобы понять, почему это так, рассмотрим экономику, в которой не используются деньги и в которой товары и услуги непосредственно обмениваются на другие товары и услуги. Такую экономику сейчас называют бартерной.

Для примера: профессор экономики Элен может хорошо выполнять одну вещь: читать прекрасные лекции по экономике. В бартерной экономике, если Элен хочет есть, то она должна найти фермера, который не только производит те виды продовольствия, которые профессор любит, но также хочет что-то узнать об экономике. Как можно ожидать, этот поиск будет нелегким и потребует времени, и Элен, возможно, потратит больше времени на поиски такого фермера, жаждущий экономических знаний, чем на преподавание. Вполне возможно, что ей придется оставить свое любимое дело - чтение лекций - и самой заняться сельским хозяйством. Даже она все еще рискует умереть с голоду.

Время, затраченное на обмен товаров и услуг, называют меновыми затратами. В бартерной экономике издержки обмена высокие, потому что людям приходится довольствоваться двойной совпадение желаний. им приходится искать того, кто такой товар или услугу, которых они стремятся, и кто хочет то благо или услугу предложить

Посмотрим, что произойдет, когда введем деньги в мир экономики, в котором работает профессор Элен. Она может обучать любого, кто готов платить деньги за ее лекции. Элен может тогда пойти к любому фермера (она, возможно, не общаться непосредственно с фермером, а вместо этого пойдет в супермаркет) и купить те продукты питания, которые ей нужны, за деньги, которые были заплачены ему за его труд. Проблема двойного совпадения желаний устраняется, а Элен экономит много времени, которое можно потратить на то, что она делает лучше: учить других.

Мы видим, что деньги повышают эффективность экономики, экономят много времени, затрачиваемого на обмен товаров и услуг. Деньги также повышают эффективность, позволяют людям специализироваться в том, что они делают лучше всего. Мы, следовательно, видим, что деньги являются существенным компонентом экономики. Они выступают своеобразным смазкой, что позволяет экономике функционировать плавно, уменьшают издержки обмена и поощряют специализацию и разделение труда.

Потребность в деньгах настолько сильна, что почти каждое общество, за исключением примитивного, изобретает их. Чтобы определенный товар мог эффективно функционировать как деньги, он должен удовлетворять несколько требований: (1) он должен хорошо стандартизуватися, чтобы можно было легко убедиться в его стоимости, (2) он должен быть широко приемлемым; (3) он должен быть делимым, чтобы легко "вносить изменения в количество"; (4) он легко переноситься и (5) он не должен быстро портиться. Деньги, которые отвечают этим требованиям, набирали много непривычных форм протяжении человеческой истории - от ожерелья из ракушек, которые использовались американскими индейцами, к табаку и виски, применяли на ранних этапах американские колонисты, и к сигаретам, которые использовались в военных лагерях для пленных под время второй мировой войны или совсем недавно в лагерях бывшего Советского Союза. Отличие в формах денег, развившейся годами, является таким же проявлением изобретательности человеческого рода, как и развитие орудий труда и языка.

Единица измерения

Второй функцией, которую выполняют деньги, есть единица измерения, или мера стоимости, т.е. деньги используются для измерения стоимости в экономике. Мы измеряем стоимость товаров и услуг с помощью денег, равно как измеряем вес в фунтах или расстояние в милях. Чтобы понять, почему важна эта функция, снова посмотрим на бартерную экономику, в которой деньги не выполняют этой функции.Если экономика имеет только три товары, скажем, персики, лекции по экономике и фильмы, тогда нам нужно знать только эти три цены, укажут нам, как обменивать один товар на другой: цена персика, выраженная в определенном количестве лекций (т.е. сколько лекций по экономике вам придется заплатить за персик), цена персиков, выраженная в показателях фильмов, и цена лекций по экономике в показателях кино. Если бы было 10 товаров, то нам пришлось бы знать 45 цен для того, чтобы обменять один товар на другой, за количестве 100 товаров уже нужно знать 4950 цен, а за 1000 товаров - 499 500 цен 2.

Подумайте, как было бы трудно делать покупки в супермаркете с тысячью разных единиц товаров на его полках, решая вопрос: дешевые цыплята или рыба? Этот вопрос был бы тяжелым, если бы цена фунта этого мяса была выражена, например, через четыре фунта масла, тогда как цена фунта рыбы восьми фунтов помидоров. Чтобы вы могли сравнить цены всех товаров, ярлык цен каждого товара состоял бы из 999 различных цен, и время, потраченное на его чтение, существенно сказался бы на меновых затратах.

Решение такой проблемы состоит во внедрении в экономику денег. Все цены выражаются с помощью денег, что позволяет нам назначать цены лекций по экономике, персиков или фильмов в долларах. Если в экономике существовало только три товары, то деньги не обеспечивали бы большого преимущества над бартерной экономикой, потому что мы нуждались бы только три цены для проведения меновых операций. С другой стороны, для 10 товаров нам нужно только 10 цен, когда применяем деньги, для 100 товаров-100 цен и т. д. В супермаркете с 1000 наименований товаров существует только 1000 цен, а не 499 500!

Таблица 2.1. Количество цеп в бартерной и денежной экономиках

Количество товаров

Количество цен в бартерной экономике

Количество цен в денежной экономике

3

3

3

10

45

10

100

4 950

100

1 000

499 500

1 000

10 000

49995000

10 000

Можно легко увидеть, что использование денег как единицы измерения уменьшает меновые расходы в экономике вследствие уменьшения количества цен, что нужно учесть Выгоды от этой функции денег растут, когда экономика усложняется, что видно из таблицы 2.1, в которой сравнивается количество цен для полного числа товаров, необходимыми в бартерной экономике и в денежной экономике.

Накопление стоимости

Деньги также функционируют как средство накопления стоимости, т.е. накопления покупательной силы во времени Накопление стоимости означает, что отделяется время, когда доход получают, от времени, когда его тратят. Эта функция денег полезна, потому что большинство из нас не хочет тратить наш доход немедленно после его получения, скорее хотим подождать, пока будет время или желание делать покупки.

Деньги как средство накопления стоимости не является чем-то уникальным, ибо любой актив - деньги, акции, облигации, земля, дома, произведения искусства или ювелирные изделия - является средством накопления богатства. Многие из этих активов имеют преимущество над деньгами как средством накопления стоимости. Другие активы приносят владельцу высокую процентную ставку, чем деньги, обеспечивающих повышение со временем цены и предоставляют услуги, такие, как обеспечение крова.Если эти другие активы - желанный средство накопления стоимости, чем деньги, тогда почему люди вообще накапливают деньги?

Ответ на этот вопрос связан с важным экономическим понятием, называется ликвидностью. Под последним понимается легкость и скорость, с которыми определенный актив может превращаться в средство обмена. Это очень важная черта каждого актива. Деньги являются наиболее ликвидными из всех активов, поскольку они являются средством обмена. В отличие от всех других активов, деньгам не нужно превращаться во что другое для того, чтобы делать покупки. Другие активы предусматривают меновые расходы, когда они превращаются в деньги. Когда продаете дом, то вам приходится платить комиссионное вознаграждение брокеру (обычно от б до 7% продажной цены). Если вам нужны наличные немедленно, чтобы оплатить неотложные счета, то вам придется согласиться на более низкую цену, чтобы быстро продать дом. Тот факт, что деньги - самый ликвидный актив, объясняет, почему люди охотно владеют им, хотя деньги не являются привлекательным средством накопления стоимости.

Деньги как накопление стоимости зависят от уровня цен, поскольку стоимость денег фиксируется через уровень цен. Например, удвоение цен означает, что стоимость денег упала наполовину, тогда как уменьшение вдвое цен означает, что стоимость денег увеличилась вдвое. В условиях инфляции, когда уровень цен быстро растет, деньги быстро теряют стоимость, и люди неохотно хранить свое богатство в этой форме. Это особенно справедливо в периоды высокой инфляции, которая известна как гиперинфляция, при которой темп инфляции превышает 50% в месяц.

Такая гиперинфляция, например, имела место в Германии после первой мировой войны, с темпом, нередко превышал 1000% в месяц. Под конец немецкой гиперинфляции в 1923 г. уровень цен увеличился более ЗО миллиардов раз по сравнению с уровнем двухлетней давности. Количество денег, которая была нужна для покупок даже основных видов товаров, стала чрезмерной. Существуют предания, что к концу гиперинфляции требовалась тачка наличных, чтобы оплатить буханку хлеба. Деньги теряли свою стоимость настолько быстро, что в течение рабочего дня работникам несколько раз выплачивалась заработная плата и делались перерывы, чтобы тратить ту заработную плату, пока деньги окончательно не потеряли стоимость. Никто не хотел хранить деньги, и поэтому использование денег для проведения обменных операций уменьшилось, зато преобладал бартер. Меновые затраты быстро росли, и, как мы видели, объем национального производства резко упал.

 

Новости

Barclays потратит на спонсорство английской премьер-лиги 40 миллионов фунтов
Банк Barclays объявил о продлении контракта с британской премьер-лигой до 2016 года. Как сообщается на официальном сайте
Deutsche Bank не оправдал ожидания инвесторов
Ведущий немецкий банк Deutsche Bank заявил о своем намерении не поддерживать финансами свои американские филиалы в ближайшем
Американский финансовый институт повысил инфляционные прогнозы для России
После того, как стало известно о росте потребительских цен на первую летнюю декаду, JP Morgan  повысил инфляционные прогнозы
Еврозона в глубокой экономической рецессии
Как сообщает крупнейшее новостное агентство Рейтер, на сегодняшний день экономики практически всех стран Евросоюза
Английские банки в эпицентре серьезного экономического кризиса
«Сегодня британская экономика стоит на пороге длительной рецессии, причиной которой можно назвать кризисную лихорадку

You are here: Главная Для чего изучают деньги, банковское дело и финансовые рынки Функции денег